El puntaje crediticio o score es una medida que refleja la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo. Este puntaje es importante para acceder a créditos en condiciones favorables, especialmente si se trata de un crédito hipotecario, que implica una gran inversión y un largo plazo de pago.
El puntaje crediticio se calcula en base a las operaciones de crédito que una persona ha realizado y el cumplimiento de sus obligaciones. Mientras más operaciones de crédito tenga y las pague puntualmente, mejor será su puntaje. Por el contrario, si tiene deudas vencidas, moras o refinanciamientos, su puntaje se verá afectado negativamente.
En Ecuador, existen varias empresas privadas autorizadas por la Superintendencia de Bancos para entregar información crediticia, como Aval Buro, Equifax o Datacrédito. Estas empresas recopilan los datos de las entidades financieras y los procesan para generar el reporte de crédito y el puntaje crediticio de cada persona.
¿Qué hacer para mejorar el buró de crédito en Ecuador?
- Ponerse al día en las obligaciones vencidas. Si tiene alguna deuda atrasada, lo mejor es cancelarla lo antes posible o negociar un plan de pago con la entidad financiera. Así evitará que su calificación se deteriore más y podrá recuperar su historial crediticio.
- No cancelar todas las operaciones crediticias. Aunque parezca contradictorio, tener algunas operaciones crediticias abiertas y pagarlas a tiempo es beneficioso para el puntaje crediticio, ya que demuestra que la persona es capaz de manejar el crédito responsablemente. Por ejemplo, se puede mantener una tarjeta de crédito con un saldo bajo o una compra a plazos con cuotas fijas.
- Solicitar nuevos créditos con moderación. Abrir muchas cuentas nuevas en poco tiempo puede afectar el puntaje crediticio, ya que indica que la persona está aumentando su nivel de endeudamiento y puede tener dificultades para pagar sus compromisos. Además, cada vez que se solicita un crédito, la entidad financiera consulta el reporte crediticio y esto genera una consulta dura que resta puntos al puntaje. Por eso, se recomienda solicitar nuevos créditos solo cuando sea necesario y evitar hacerlo si se va a pedir un crédito hipotecario pronto.
- Usar menos del 30% del límite de crédito disponible. Una forma de medir la salud financiera es la relación entre el saldo de las deudas y el límite de crédito disponible. Esta relación se conoce como utilización del crédito y se recomienda que sea menor al 30%. Por ejemplo, si una persona tiene una tarjeta de crédito con un límite de $1000 y un saldo de $300, su utilización del crédito es del 30%. Si tiene un saldo de $500, su utilización del crédito es del 50%. Mientras menor sea la utilización del crédito, mejor será el puntaje crediticio, ya que indica que la persona tiene capacidad de pago y no está sobreendeudada.
- Revisar periódicamente el reporte crediticio. Es importante verificar que la información que aparece en el reporte crediticio sea correcta y actualizada, ya que cualquier error puede afectar el puntaje crediticio. Si se detecta alguna inconsistencia o dato erróneo, se debe solicitar una rectificación a la empresa que emite el reporte o a la entidad financiera que reportó la información.
Siguiendo estos consejos, se puede mejorar el puntaje crediticio y tener más opciones de acceder a un crédito hipotecario en Ecuador con buenas condiciones de interés y plazo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el puntaje crediticio no es el único factor que las entidades financieras evalúan para otorgar un crédito, sino que también consideran otros aspectos como los ingresos, los gastos, el patrimonio y la capacidad de ahorro de la persona.
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Fuentes:
– ¿Cómo mejorar la calificación en los burós de crédito? | Economía | Noticias | El Universo. (2021, marzo 18).
– ¿Cómo mejorar el puntaje (score) del buró de crédito? – Superintendencia de Bancos. (s. f.). https://www.superbancos.gob.ec/bancos/ufaqs/como-mejorar-el-puntaje-score-del-buro-de-credito/
– 5 maneras de mejorar su puntaje de crédito – Better Money Habits. (s. f.). https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/credit/how-to-improve-your-credit-score
– 12 maneras de aumentar tu puntaje crediticio – Consumer Reports. (2019, junio 28). https://www.consumerreports.org/es/dinero/12-maneras-de-aumentar-tu-puntaje-crediticio/
